Факторинг как альтернатива банковским кредитам в условиях ужесточения кредитной политики
В условиях, когда банки ужесточают оценку рисков, компании ищут варианты получения оборотных средств. Для многих из них факторинг может стать единственным реальным инструментом, утверждает Екатерина Богатова, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге. Этот инструмент не просто дополняет традиционные кредитные продукты — он меняет подход к краткосрочному финансированию.
Почему факторинг становится популярным
Ключевая ставка остаётся высокой, и это отрезает значительную часть бизнеса от доступа к кредитам. Факторинг предлагает альтернативу, которая по стоимости близка к банковскому кредиту, но при этом не увеличивает долговую нагрузку. Сроки факторинговых операций — обычно от одного до трёх месяцев. За этот период высокая ставка не давит на компанию так, как это происходит с долгосрочным кредитом. Кроме того, не нужно ежемесячно вытягивать деньги из оборота — оплата происходит при поступлении средств от покупателя.
Технологическая составляющая также изменилась. Процесс стал автоматизированным, а банки, например, Абсолют Банк, требуют упрощённый пакет документов и рассматривают заявку в течение одного дня. Это позволяет быстро реагировать на изменения рынка.
Кто пользуется факторингом
Основные клиенты — компании среднего бизнеса, которые работают с крупными холдингами. Ограничений по отрасли или размеру практически нет. Инструмент подходит как для компаний, работающих с от сроком payments, так и для тех, кто хочет ускорить оборот без привлечения лишнего долга.
Популярные виды факторинга
В линейке Абсолют Банка представлены несколько типов:
- С регрессом и без регресса — последний вид особенно востребован в 2025 году. Раньше крупные заказчики неохотно соглашались на безрегрессивный факторинг, поскольку это повышало их обязательства. Сейчас, в условиях жёсткой денежно-кредитной политики, контрагенты из среднего бизнеса готовы идти на компромиссы.
- Агентский факторинг — подходит, когда компания хочет передать функции по работе с дебиторами третьей стороне.
- Предпоставочный факторинг — финансирует поставки до передачи товара.
- Факторинг с коммерческим кредитом — используется, когда покупатель получает товар и оплачивает его в течение согласованного срока.
- Закрытый факторинг — применяется внутри одной корпоративной группы.
В Екатеринбурге наибольным спросом пользуются классический факторинг и факторинг на поставщика. Рост интереса к классическому факторингу без регресса отражает изменение настроений крупных заказчиков: они стали более открыты к компромиссам с контрагентами из среднего сегмента.
Перспективы на конец 2025 — начало 2026 года
Ключевая ставка, вероятно, продолжит снижаться. Исторически снижение ставки после сентябрьского пересмотра уже привело к росту заявок на факторинг по всему банку. Ожидается, что эта тенденция сохранится, и интерес компаний к инструменту только усилится.
Что меняется для бизнеса
Факторинг позволяет компании:
- Получать финансирование без увеличения долговой нагрузки.
- Сохранять оборотные средства для других операций.
- Быстро получать деньги — в течение одного дня после подачи заявки.
- Использовать гибкие условия, адаптированные к конкретным отраслевым циклам.
Инструмент становится особенно ценным, когда компания работает с покупателями, которые платят с отницей. В таких ситуациях факторинг — это универсальное решение, которое не требует привлечения дополнительного капитала и не ограничивает компанию жёсткими кредитными условиями.
Итог
Факторинг — это не просто временная мера в условиях ужесточения банковской оценки рисков. Это самостоятельный инструмент финансирования, который меняет подход компаний к управлению ликвидностью. Он предлагает альтернативу кредитам, не увеличивает долг, быстро запускается и адаптируется к потребностям бизнеса любого масштаба. По мере снижения ключевой ставки в 2025–2026 годах интерес к факторингу, скорее всего, будет только расти.
